Paskola 127 500 € 30 metų su 4,6 % norma: palūkanų per visą terminą 107 804 €, o su įnašu būstas kainuoja 257 804 €.
Anuitetas ar linijinis grąžinimas pigiau?
Rodiklis
Anuitetas
Linijinis
Pirma įmoka
653,62 €
842,92 €
Paskutinė įmoka
653,62 €
355,52 €
Palūkanos iš viso
107 804 €
88 219 €
127 500 € paskola 30 metų su 4,6 % metine palūkanų norma.
Kokių pajamų reikia būsto paskolai?
Bankas tą pačią įmoką perskaičiuoja su 6 % norma – 764,43 € – ir ji negali viršyti 50 % tvarių pajamų. Reikia bent 1 529 € į rankas, jei kitų paskolų neturite.
Kokios ribos galioja nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.?
Reikalavimas
Riba
Ką reiškia
Įnašas perkant pirmą būstą
10 %
Kai nei kredito gavėjas, nei bendraskolis dabar neturi ir per pastaruosius 5 metus neturėjo jokio nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto – sąlyga taikoma kiekvienam bendraskoliui atskirai. LTV iki 90 %.
Įnašas pirmai būsto paskolai, jau turint NT
15 %
LTV iki 85 %. Vertė – mažesnė iš pirkimo kainos ir vertintojo nustatytos vertės.
Įnašas antrai ir kitoms būsto paskoloms
30 %
15 %, jei kiekvienos ankstesnės paskolos likutis mažesnis nei 50 % įkeisto turto vertės arba įsipareigojama parduoti ankstesnį būstą.
DSTI (įmokos / pajamos)
50 %
Visų paskolų, lizingo ir kredito kortelių įmokos, perskaičiuotos su ne mažesne kaip 6 % norma, negali viršyti pusės tvarių pajamų. Nuostatų 23 p. leidžia būsto paskoloms viršyti šią ribą iki 60 %, jei tokių paskolų suma neviršija 5 % kredito davėjo praėjusiais metais suteiktų naujų būsto kreditų.
Terminas
30 m.
Ilgiausias leidžiamas būsto paskolos terminas.
Nuostatus tvirtina Lietuvos banko valdyba, jie privalomi visiems bankams ir kredito unijoms. Iki 2026 m. liepos 31 d. galiojo 15 % įnašas visiems pirmą paskolą imantiems, o mokumas buvo tikrinamas dviem sąlygomis – 40 % ir 50 % DSTI su skirtingomis normomis.
Dabar liko vienas testas – 50 % su 6 % norma. Bet 60 % nedingo.
Nuostatų 23 p. leidžia bankui būsto paskoloms taikyti DSTI iki 60 %, jei tokių paskolų suma per metus neviršija 5 % jo praėjusiais metais suteiktų naujų būsto kreditų. Tai banko išimtis, o ne kliento teisė.
Bankas gali kelti ir griežtesnius reikalavimus – pavyzdžiui, į pajamas įskaičiuoti tik dalį kintamos atlyginimo dalies.
Kuo marža skiriasi nuo Euribor?
Marža yra banko uždarbis ir fiksuojama sutartyje visam terminui: pakeisti ją galima tik refinansuojant ar persiderėjus.
Euribor – tarpbankinė norma, kurią bankas perskaičiuoja kas 3, 6 ar 12 mėnesių, ir tik tą dieną keičiasi įmoka. Aktualią reikšmę rasite Euribor skaičiuoklėje.
Euriborui pakilus vienu procentiniu punktu, 100 000 € 30 metų paskolos įmoka padidėja apie 61 €.
Ko skaičiuoklė neapima
Vienkartinių mokesčių – sutarties sudarymo, turto vertinimo, notaro ir hipotekos registravimo.
Draudimų – būsto ir gyvybės draudimo įmokų per visą terminą.
Normos pokyčių – Euribor peržiūrimas kas 3–12 mėnesių.
Valstybės paramos jaunoms šeimoms regionuose (Finansinės paskatos pirmąjį būstą įsigyjančioms jaunoms šeimoms įstatymas).
Bankas pajamas vertina individualiai, o nuo jo grafiko įmoka gali skirtis keliais centais dėl apvalinimo.
Dažni klausimai
Koks minimalus pradinis įnašas būsto paskolai Lietuvoje?
Pagal nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. galiojančius Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatus: 10 % perkantiems pirmą būstą (nei jūs, nei bendraskolis per pastaruosius 5 metus neturėjote nuosavo NT), 15 % kitiems, imantiems pirmą būsto paskolą, ir 30 % antrai ir kiekvienai kitai būsto paskolai (15 %, jei kiekvienos ankstesnės paskolos likutis mažesnis nei pusė įkeisto turto vertės). 150 000 € būstui tai atitinkamai 15 000 €, 22 500 € ir 45 000 €.
Kaip apskaičiuojama būsto paskolos palūkanų norma?
Metinė norma = banko marža + kintama bazinė norma, dažniausiai 6 mėnesių Euribor. Maržą (paprastai 1,5–2,5 %) bankas fiksuoja sutartyje visam terminui, o Euribor perskaičiuojamas kas 3, 6 ar 12 mėnesių. Įmoka kinta tik Euribor peržiūros dieną.
Anuitetas ar linijinis grąžinimas būsto paskolai?
Anuitetas – vienoda įmoka visą terminą, lengviau planuoti. Linijinis – pirmos įmokos apie 30 % didesnės, bet iš viso sumokama mažiau palūkanų: 127 500 € 30 metų su 4,6 % norma linijiniu būdu sumokate 88 219 € palūkanų vietoj 107 804 €. Bankas linijiniam grafikui vertina pajamas pagal pirmą įmoką.
Koks ilgiausias būsto paskolos terminas?
30 metų pagal Atsakingojo skolinimo nuostatus. Dauguma bankų dar reikalauja, kad paskola būtų grąžinta iki skolininko pensinio amžiaus, todėl 45 metų pirkėjui terminas dažnai apribojamas iki 20 metų.
Kiek kainuoja būsto paskolos sudarymas be palūkanų?
Įprastos vienkartinės išlaidos: banko sutarties mokestis (dažnai 0,3–0,5 % sumos arba fiksuota suma), turto vertinimas (100–250 €), notaro hipotekos patvirtinimas ir įregistravimas Registrų centre (apie 100–200 €), kasmet – būsto draudimas. Skaičiuoklė šių mokesčių neįtraukia.